La recuperación de los ingresos recurrentes y la progresiva reducción del activo irregular contribuyen a la mejora del balance y la disminución de la ratio de morosidad, manteniendo niveles confortables de solvencia y capital
VALÈNCIA (EP). Grupo Cajamar obtuvo un beneficio neto consolidado de 78,9 millones de euros hasta septiembre, lo que supone un aumento del 26,5% respecto al mismo periodo de un año antes, tras haber destinado 261 millones de euros a saneamiento y deterioro de activos financieros y no financieros, según ha informado este lunes.
La ratio de morosidad mejoró en un punto porcentual, hasta situarse en el 2,9% en septiembre. Los activos dudosos disminuyeron en 310 millones de euros (-22%), destacando la venta en septiembre de la cartera 'Ostende', con un valor bruto contable de 703 millones de euros, y los activos adjudicados netos cayeron en 353 millones de euros (-35,2%), al tiempo que la cobertura de la morosidad subió al 73,2% y la cobertura de adjudicados hasta el 65,7%.
El margen intereses cayó un 4,4%, hasta 496,4 millones, afectado por la reliquidación de intereses de la financiación otorgada por el Banco Central Europeo (BCE) a través de la financiación TLTRO III del segundo trimestre de 2020 por importe de 25 millones de euros.
Las comisiones netas crecieron un 23,2%, hasta 207,2 millones de euros, mientras que el margen bruto cayó un 27,6%, hasta 836,3 millones de euros, afectado por la disminución en un 71,9% del resultado de operaciones financieras (ROF) y la citada reliquidación de la financiación TLTRO III. Sin tener esto en cuenta, el margen bruto subió un 2,4%.
Los gastos de personal aumentaron un 7,4%, hasta 259,1 millones, y el resto de gastos de administración crecieron un 1,5%, hasta 136,7 millones, de manera que el margen de explotación cayó un 46,8%, hasta 387,7 millones de euros.
La ratio de eficiencia se situó en el 53,6%, frente al 36,94% de un año antes, apoyada en la optimización de los gastos de explotación. La rentabilidad financiera (ROE) se situó en el 2,88%, frente al 2,41% de septiembre de 2021.
El coeficiente de solvencia se situó en el 15,5%, la ratio CET 1 'phased in' en el 13,1% y la 'fully loaded' en el 12,9%, cumpliendo holgadamente los requerimientos regulatorios.
Por otro lado, los depósitos de clientes siguieron creciendo y favorecieron una mejora de la ratio 'Loan To Deposits' (LTD), que se situó en el 84,5%, inferior en 0,4 puntos porcentuales a la registrada en el mismo periodo de 2021.
El número de clientes se elevó hasta los 3,7 millones y el número de socios aumentó a 1,63 millones, siendo atendidos presencialmente por 5.254 profesionales en sus 868 oficinas, de las que un 30% se encuentra en municipios de menos de 5.000 habitantes. En el tercer trimestre, se abrieron dos nuevas oficinas en Conil de la Frontera (Cádiz) y Pontevedra.
El desarrollo de la actividad comercial repercutió en el incremento interanual del 9,9% de los activos totales, hasta los 63.273 millones de euros.
Los recursos gestionados minoristas aumentaron un 5,7%, hasta 47.012 millones, gracias al incremento de los depósitos a la vista en un 10,4% y del patrimonio gestionado de los fondos de inversión en un 3,3%.
El crédito a la clientela sano minorista aumentó un 5,6%, hasta los 35.035 millones de euros, destacando la financiación concedida a sectores estratégicos como el agroalimentario, que registró un aumento del 6,9%, y empresas, que subió un 5,2%.
Esta evolución de la actividad comercial permitió al grupo seguido aumentando sus cuotas de mercado nacionales, que en inversión llega al 2,9% y en depósitos alcanza el 2,6%.
Por otro lado, la entidad ha informado de que el volumen actual de los préstamos con garantía ICO continúa reduciendo su peso, hasta los 1.536 millones de euros, lo que supone el 4,2% del total de la inversión crediticia bruta, ubicándose el 95,1% de las operaciones en la cartera sana.
