Ibercaja se queda a las puertas de duplicar su beneficio semestral

MADRID (EP). Ibercaja registró un beneficio neto de 75,9 millones de euros en el primer semestre de 2019, casi el doble que hace un año, cuando ganó 39,3 millones de euros, según ha informado este viernes la entidad, que ha achacado este resultado al vigor de la actividad comercial y a la fuerte caída de los activos improductivos. De este modo, Ibercaja progresa en la senda de obtención de niveles de rentabilidad marcada en el Plan Estratégico 2018-2020. La entidad ha continuado impulsado la transformación de su modelo de negocio y ha mantenido el dinamismo de la actividad comercial, especialmente en recursos gestionados. Éstos aumentaron un 2,8%interanual debido a la positiva evolución de los activos bajo gestión y de los seguros de vida que, en conjunto, suponen ya el 45,3% del total de los recursos de clientes.

Según ha informado la entidad, los ingresos recurrentes han avanzado hasta 469,5 millones de euros, un 1,1% más que en el primer semestre de 2018, impulsados sobre todo por los ingresos vinculados a gestión de activos y banca seguros, de modo que el banco consolida la tendencia de aumento de este epígrafe que inició en 2016. Los gastos recurrentes disminuyen un 4% interanual, y como resultado el beneficio recurrente antes de saneamientos aumenta un 11,0% interanual. Además, la entidad ha logrado reducir los activos improductivos un 40,5% con respecto a junio de 2018 y ha generado 69 puntos básicos de capital a lo largo de este primer semestre.

Los recursos de clientes totales administrados por Ibercaja han alcanzado los 58.526 millones al cierre del segundo trimestre de 2019, 1.590 millones más que hace un año, lo que supone un crecimiento interanual del 2,8%. Además, entre enero y junio, se han contratado casi 35.000 Cuentas Vamos, con un saldo agregado de 220 millones.

En el primer semestre de 2019, los activos bajo gestión y seguros de vida han continuado creciendo en volumen y en cuota de mercado. En particular, destaca el comportamiento de los fondos de inversión, cuyo saldo ha aumentado un 4,6% interanual. En el último año, Ibercaja Gestión ha elevado su cuota de mercado en 28 puntos básicos, alcanzando el 4,9%, siendo la cuarta entidad con mayores aportaciones en el primer semestre de 2019. Además, la Gestora ha reorganizado su equipo de inversiones y ha creado una nueva unidad de análisis para respaldar el crecimiento que ha tenido en los últimos cinco años, en los que casi ha duplicado el volumen gestionado.

El total de recursos en gestión de activos y seguros de vida crece un 4,2% interanual (1.077 millones de euros) y el volumen alcanzado, 26.509 millones de euros, supone el 45,3% del total de los recursos de clientes, el mix con mayor peso relativo de la desintermediación dentro de la banca comercial española.

Crédito a empresas

En el activo, la entidad ha formalizado 2.568 millones en préstamos y créditos a lo largo de este primer semestre, de los cuales el 64% ha ido destinado a empresas, con un volumen medio de las operaciones de 86.000 euros, que refleja la apuesta de Ibercaja por el segmento de pymes. De este modo, el saldo de financiación a empresas crece un 3% interanual en junio de 2019.

La Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo (Cataluña y Comunidad Valenciana) aglutinan el 48% de estas nuevas operaciones de préstamos y créditos al tejido productivo y las familias, evidenciando la materialización de la apuesta del Banco por el crecimiento en estas áreas del país. Además, la financiación acumulada de capital circulante en las empresas alcanza los 3.719 millones de euros, un 11,5% más que al cierre de junio de 2018.

El margen de intereses ha sido de 278,1 millones, un 0,4% superior al del primer semestre de 2018. Por su parte, las comisiones netas progresan un 2,2% respecto al mismo periodo de 2018, hasta los 191,4 millones, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+7,8% interanual), que representan el 60% del total de ingresos por comisiones del Banco.

Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) se cifran a cierre del primer semestre de 2019 en 469,5 millones, un 1,1% más que a final de junio de 2018, continuando el alza gradual en la capacidad de generar márgenes del negocio minorista de la entidad por tercer año consecutivo.

Costes de explotación

Los costes de explotación han disminuido un 18,8% entre enero y junio de 2019, en comparación con el mismo periodo del año anterior, debido a la ausencia de gastos extraordinarios. En el primer semestre de 2018 esta rúbrica incluía 55,5 millones correspondientes a la aplicación de parte del Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado por el Banco con una mayoría de los representantes de los trabajadores en mayo de 2017. Excluido el efecto del ERE, los gastos recurrentes descienden un 4% interanual.

Ibercaja ha mejorado un 38,5% el resultado antes de saneamientos en el primer semestre de 2019, alcanzando los 195 millones de euros. El beneficio recurrente antes de provisiones ha crecido un 11% en el primer semestre, hasta los 176,1 millones, mejorando el ratio sobre activos totales medios en 6 puntos básicos con respecto a junio de 2018, hasta el 0,67%. El volumen de activos problemáticos brutos (dudosos + adjudicados) ha registrado una caída del 40,5% (1.587 millones de euros) respecto al segundo trimestre de 2018, ubicándose a final de junio en 2.337 millones.

El saldo de riesgos dudosos ha bajado un 32,7% (795 millones de euros) como consecuencia de la venta de la cartera Ordesa. Esta operación, formada por préstamos en su mayoría dudosos con un valor nominal de 534 millones, ha supuesto un impacto negativo en el semestre de 27 millones de euros, que se ha contabilizado en la rúbrica de resultado de operaciones financieras. Así, el ratio de mora cae 234 puntos básicos en el año y se sitúa por debajo del 5%, posibilitando que la tasa de morosidad del Banco sea 67 puntos básicos inferior a la media del sector. Por su parte, el ratio de cobertura de la exposición problemática de la entidad alcanza el 50,5%.

La generación de capital en el primer semestre de 2019 ha permitido que el coeficiente de solvencia CET 1 Fully Loaded avance 69 puntos básicos hasta situarse en el 11,2% a finales de junio y el ratio de capital total Fully Loaded se cifra en el 15,2%. Estos ratios de capital en términos Phased in (12,1% y 16,1%, respectivamente) superan en 300 puntos básicos los requerimientos SREP para 2019 (9% y 12,5%, respectivamente).

Transformación del modelo de negocio

Ibercaja mantiene una holgada posición de liquidez, con unos activos líquidos que suponen el 21% del activo total y un sólido perfil de financiación, representando los depósitos de los clientes el 79% de la financiación ajena bruta. La transformación del modelo de negocio del Banco es una de las prioridades del Plan Estratégico 2018-2020, con la digitalización de procesos internos y de la relación con el cliente como ejes principales y la alianza de largo plazo con Microsoft, puesta en marcha en mayo de 2016, como catalizador.

En este primer semestre de 2019, entre otras acciones, Ibercaja ha puesto en funcionamiento el sistema de on boarding digital para nuevos clientes y ha habilitado la compatibilidad de pagos por móvil para clientes a través de las plataformas de Google, Apple y Samsung. Como resultado de esta estrategia, el número de clientes digitales, es decir, aquellos que han usado la banca electrónica o la APP de banca móvil en el último mes, asciende a 735.000 personas, frente a las 630.000 de finales de 2017.