Hoy es 15 de agosto
VALENCIA. Cuando pensamos en buscar asesoramiento financiero independiente, nos asalta la duda de si éste debe ser gratuito o pagarse en base a los resultados del éxito de nuestra cartera. Estamos seguros de que necesitamos que algún profesional nos oriente a encaminar nuestras inversiones, pero, dudamos de si este asesoramiento será imparcial, objetivo y con una visión global.
Encontrar un experto financiero que identifique nuestras necesidades presentes y futuras, que entienda nuestros principios y que atienda nuestros intereses puede parecer fácil, pero que todo esto se enfoque desde un punto de vista global, con la transparencia que exige el asesoramiento financiero, con la objetividad de elegir lo adecuado en cada momento y con la disciplina de cumplir una planificación estratégica, puede resultar más complejo.
La independencia en cualquier recomendación financiera debe estar basada en diez mandamientos:
El asesoramiento financiero independiente busca ofrecer todas esas ventajas, anteponiendo la persona y sus circunstancias a los productos financieros. Va enfocado a cualquier nivel de patrimonio, puesto que la planificación para el ahorro es necesaria desde el pequeño inversor hasta los grandes patrimonios o las rentas altas.
Asimismo tiene en cuenta la visión global, con especial énfasis en la situación familiar y todas aquellas variables que pueden suponer riesgos u oportunidades desde un punto de vista fiscal. En este sentido, el contar con un buen asesoramiento que conjugue la fiscalidad de las distintas alternativas de inversión existentes en el mercado, con la situación personal y el horizonte temporal del cliente, es un factor clave.
A propósito de esta reflexión, ¿nos compensa realmente asumir el coste del asesoramiento financiero independiente? ¿Tiene algún valor la honradez aplicada a cada recomendación y el análisis en profundidad de cada una de las partes de esa propuesta personalizada e individualizada? En palabras de Warren Buffett, “el precio es lo que pagas, el valor, lo que obtienes”.
Lourdes Martí es Asesor Patrimonial de AZNAR Patrimonio, registrada en la CNMV como Raúl Aznar González EAFI