Banco Sabadell dispara su beneficio un 78,6% con récord histórico de producción hipotecaria

MADRID (EP).  Banco Sabadell ha cerrado el primer semestre de 2021 con un beneficio neto atribuido de 393 millones de euros, un 78,6% más respecto al mismo periodo del año pasado, y ha situado su rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) en el 7%, superando los objetivos del plan estratégico. Sin tener en cuenta TSB, la filial británica del grupo catalán, el beneficio neto atribuido se sitúa en los 338 millones de euros a cierre de junio, un 86,6% más, según ha comunicado este jueves el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La producción hipotecaria del último trimestre en España ha alcanzado los 1.501 millones de euros, lo que supone el "récord histórico" de producción y un aumento del 19% respecto al trimestre anterior. El margen recurrente de la entidad (margen de intereses + comisiones - costes) aumenta un 18,5% interanualmente, tras registrar unos ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) de 2.486 millones, un 3,8% interanual más, mientras que el margen de intereses aumenta interanualmente un 4,2% hasta los 1.757 millones por la mayor aportación de TSB (+14,3%).

Los costes se sitúan en los 1.440 millones hasta junio, un 4,8% menos en el año, principalmente por los ahorros en gastos de personal y la reducción de gastos generales, mientras que en el segundo trimestre el banco ha registrado una caída del 1,6% de los costes (la entidad estima un ahorro de 110 millones en 2022 y 130 anuales a partir de 2023). Las comisiones netas ascienden un 2,8% interanual hasta los 729 millones de euros, apoyadas por una mayor aportación de TSB, que registra un 14,8% más respecto al año anterior.

En cuanto a la producción hipotecaria en el último trimestre, alcanza los 1.501 millones de euros, lo que supone otro "récord" de producción y un aumento del 19% respecto al trimestre anterior, mientras que el crédito vivo cierra junio con un saldo de 158.074 millones.

El crédito al consumo aumenta un 17% intertrimestral, y alcanza los 805 millones de euros; la facturación de tarjetas crece un 16% respecto al primer trimestre, hasta los 5.541 millones, y la facturación de TPV's un 27%, hasta los 12.111 millones de euros, en el trimestre. Paralelamente, los fondos de inversión totalizan 22.538 millones, una reducción del 5% intertrimestral por "volatilidad de los mercados financieros".

En el semestre, los recursos de clientes en balance alcanzan los 163.391 millones de euros (122.286 Ex TSB) y crecen un 3,8% interanual (5,5% Ex TSB) y un 1,3% en el trimestre (2,7% Ex TSB) por la "positiva" evolución de cuentas a la vista y depósitos a plazo. Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 147.892 millones (108.447 Ex TSB), con un incremento del 5,6% interanual (7,6% Ex TSB) y aumento del 0,9% (2% Ex TSB) en el trimestre. Los depósitos a plazo totalizan 15.980 millones de euros (14.320 Ex TSB) y se reducen n un 9,4% (7,3% Ex TSB) respecto el ejercicio anterior; en el trimestre disminuyen un 3,9% (6,6% Ex TSB).

Recursos de clientes

A cierre de junio, los recursos de clientes fuera de balance se sitúan en 38.831 millones de euros, una caída del 4,7% interanual por la venta de BancSabadell d'Andorra, y del 4,4% trimestral impactados por la volatilidad de los mercados financieros.

Los activos totales del grupo ascienden a 257.229 millones de euros (205.047 Ex TSB), lo que supone un crecimiento del 2,8% interanual y del 1,6% en el trimestre, y la ratio CET1 'phase in' se sitúa en el 12,61% a cierre de junio y crece 2pbs con respecto al trimestre anterior.

La ratio CET1 fully-loaded se sitúa en el 12,48% y aumenta 3pbs en el trimestre y la ratio de capital total phase in asciende a 17,11% al cierre del trimestre, situándose por encima del requerimiento regulatorio con un MDA buffer de 415pbs, mientras que en gestión de la liquidez, la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) alcanza 225% a nivel de grupo.

La entidad ha reducido los activos problemáticos en el trimestre tras la venta de la cartera Austro de 400 millones de créditos unsecured, y a cierre de junio totalizan 6.991 millones, de los que 5.714 millones son préstamos dudosos y 1.277 millones activos adjudicados. La ratio de morosidad se sitúa en el 3,31% tras reducirse a nivel trimestral e interanual, y el coste del riesgo del crédito se sitúa en 40pbs a cierre del segundo trimestre 2022, una reducción de 13pbs en la comparativa interanual.

Contribución de la filial británica

La filial británica ha cerrado junio con una contribución de 54 millones de euros a las cuentas del grupo, frente a los 39 de hace un año, tras obtener un beneficio antes de impuestos de 103 millones de libras, frente a los 43 del mismo periodo de 2021, y un beneficio neto de 61 millones de libras a cierre de primer semestre de este año. Para la entidad, estos resultados confirman "el dinamismo comercial y la mejora de márgenes de TSB" y ha atribuido el beneficio al crecimiento del margen básico y menores costes.

El margen de intereses asciende un 11% interanual hasta los 464 millones de libras a cierre del semestre y aumenta un 11% interanual "por el fuerte crecimiento de volúmenes de hipotecas en el año". En su caso, las comisiones netas crecen un 11,4% interanual y ascienden a 54 millones de libras, por mayores comisiones de servicios, en especial de tarjetas, y los costes se sitúan en 376 millones de libras y descienden un 5,9% interanualmente.