Los neobancos se van haciendo un hueco entre las pymes valencianas

VALÈNCIA (VP). Para pymes y startups poder trabajar con una entidad financiera que les ofrezca los servicios y productos que necesitan es clave para el desarrollo de su propio negocio, pero en estos días también ha cobrado especial importancia el acceso a la información desde cualquier lugar. Así, con buena parte de los empleados teletrabajando, 3 de cada 10 responsables de las startups y pymes valencianas ven en los neobancos una forma de realizar cualquier operación de forma online de un modo sencillo. Un aspecto más valorado que nunca. Esta es una de las conclusiones del estudio '¿Evolución o revolución? Radiografía de la relación entre pymes, startups y banca', realizado por Qonto, el neobanco para empresas y autónomos, para el que ha encuestado a más de 900 pymes y startups españolas.

La preferencia de pymes y startups por los neobancos no es solo por su operativa 100% online, sino también por su oferta de productos y servicios alternativos a la banca tradicional, como aseguran 3 de cada 10 directivos de pequeñas y medianas empresas valencianas y el 44% de las startups.

Y es que los neobancos, y las ventajas del mundo digital en que nacieron, están ganando terreno a las entidades más tradicionales. Así, en la Comunitat Valenciana un 14,6% de las startups afirma trabajar con neobancos desde hace tiempo frente al 13% de las pymes valencianas. Sin embargo, el nivel de confianza de estas empresas en los neobancos crece de forma constante. Tanto es así, que un 53,7% de las startups y el 45,7% de las pymes encuestadas reconocen que les gustaría trabajar con ellos a corto plazo. Asimismo, 4 de cada 10 pymes y startups aseguran haberse planteado cambiar de banco en los últimos seis meses y de ellas, el 43,9% de las startups y el 28,7% de las pymes afirman considerar cambiarse a un neobanco.

En un momento donde las entidades bancarias recomiendan a sus clientes realizar los trámites de forma online para evitar visitas innecesarias a sus oficinas, en la Comunitat Valenciana 8 de cada 10 directivos de pymes y startups reconocen la importancia de tener un buen servicio bancario. Entre los aspectos que más valoran destacan: la seguridad, la sencillez a la hora de realizar las gestiones, la transparencia en las condiciones, la ausencia de comisiones y, en último lugar, los servicios y productos innovadores.

Si se habla de funcionalidades con las que a las pequeñas y medianas empresas les gustaría contar, y que su entidad no les ofrece, se encuentran servicios de operativa diaria como: la digitalización de las facturas (34,8%), el acceso al historial de transacciones de forma ilimitada (28,3%) y contar con una API integrada con los sistemas de contabilidad propios de la compañía (28,3%). Las startups, por su parte, dan mayor importancia a contar con una API integrada con los sistemas de contabilidad propios de la compañía (36,6%), las notificaciones en tiempo real (31,7%), las tarjetas virtuales (31,7%) y las transferencias inmediatas e ilimitadas (29,3%).

El momento de las fintech

Carles Marcos i Guàrdia, Country Manager de Qonto en España, asegura que "estamos viviendo momentos difíciles en la economía y las fintech tenemos la responsabilidad de aportar soluciones. Estar cerca de nuestros clientes y facilitarles su labor profesional es fundamental. Para ello, la tecnología juega un papel clave y su uso durante esta crisis sanitaria está permitiendo identificar los actores que no están preparados para los cambios que se avecinan, además de acelerar la penetración de los neobancos al ser capaces de dar una respuesta a necesidades reales de empresas y clientes particulares".

En la Comunitat Valenciana, pymes y startups muestran cierto grado de satisfacción con sus entidades bancarias otorgándoles un 6,46 de nota media. Sin embargo, su índice de recomendación medio según la metodología Net Promoter Score (NPS) se situaría en el -43,4, inferior a la media española de -49,8. Una cifra negativa que permite que la confianza de los neobancos crezca ante el descontento de pymes y startups.

En el caso de las pymes, su nivel de satisfacción con los bancos tradicionales sube hasta el 6,59, lo que vinculado con el índice de recomendación NPS se situaría en un -27,3. Por el contrario, las startups muestran menor satisfacción, con una valoración media de 6,34 y un índice de recomendación más negativo que en el caso de las pymes, situándose en el -70.

Entre los motivos que han llevado a estas empresas a no querer recomendar a las entidades bancarias con las que trabajan se encuentran las comisiones a las que deben hacer frente de forma mensual. En la Comunitat Valenciana, el 68,4% de las pymes y startups reconoce pagar mensualmente comisiones por los servicios que reciben de sus entidades. De ellas, más de la mitad asegura que paga más de 500 euros de forma mensual. Por tipo de empresa, las startups pagan más comisiones que las pymes, 78,1% frente al 58,7%. De hecho, un 34,14% de las startups paga más de 500 euros de comisiones al mes frente al 17,4% de las startups.

Incremento de las comisiones

Respecto a los gastos bancarios anuales en que incurren las empresas, los directivos del 56,1% de las startups aseguran conocer con mayor certeza cuáles son, frente al 52,2% de las pymes. Son también las pymes las que afirman tener más desconocimiento sobre lo que representan sus gastos bancarios: 15,2% frente al 4,9% de las startups.

"El incremento de las comisiones en los últimos meses por parte de las entidades bancarias está haciendo que muchas pymes y startups valoren otras opciones. Si esto se suma la necesidad de operar de forma digital durante varias semanas, los neobancos podemos convertirnos en piezas claves de sus negocios a medio plazo", afirma el Country Manager de Qonto.