Afín SGR presenta a sus socios un modelo de negocio consolidado y un incremento de la actividad

VALÈNCIA (VP). Afín SGR ha celebrado en la mañana de este lunes su Junta General de socios durante la que ha presentado los principales datos económicos y financieros de la sociedad de garantía recíproca, a 31 de diciembre de 2023. En el transcurso de la Junta, que ha contado con la presencia institucional de Ruth Merino, consellera de Hacienda, Economía y Administración Pública, Felipe Carrasco, secretario autonómico de Industria, Comercio y Consumo, y Enrique Montes, director del Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), José María Badía, director general de Afín SGR, ha expuesto los hitos más importantes de un ejercicio que ha “revelado una institución con un modelo de negocio consolidado y eficiente, que aporta valor al tejido empresarial y que ha mejorado en los principales ratios de su balance financiero”.

Al respecto, Cristina Plumed, presidenta del consejo de Afín SGR, ha arrancado la sesión explicando a los socios presentes que “la entidad está empeñada en jugar un papel crucial en el respaldo financiero de pymes y autónomos de la Comunitat y que la mejora de su eficacia se debe en gran medida a la colaboración público-privada. El IVF sigue siendo el gran impulsor del negocio, con cerca del 37% del volumen formalizado, pero las entidades financieras que operan en nuestro territorio siguen incrementando su participación año tras año”. En este sentido, la consellera de Hacienda, Ruth Merino, ha señalado que “Afín SGR supone un buen ejemplo de la utilidad de la colaboración público-privada” y ha manifestado que “el papel del IVF como socio protector permite que se multipliquen las oportunidades de cientos de empresas, en su mayoría pymes y autónomos, para poder sacar adelante sus proyectos”. Merino también ha agradecido la colaboración y la implicación de las entidades financieras para ayudar a que Afín SGR ocupe el lugar que le corresponde entre las sociedades de garantía recíproca en España.

Balance de situación

La Sociedad de Garantía Recíproca de la Comunitat Valenciana cerró el ejercicio con un beneficio de 3,83 M€ que, como ha explicado José María Badía “se han trasladado a reforzar el Fondo de Provisiones Técnicas para dar cobertura a las operaciones de Afín SGR”. Como entidad financiera sin ánimo de lucro, esta práctica común de todas las SGR, tiene como sentido mejorar la solvencia de la sociedad y atender el riesgo fallido que se produzca.

Otro de los aspectos más celebrados por Badía ha sido el incremento de la cartera de negocio (riesgo vivo) de Afín SGR, que alcanzó a cierre de 2023 los 559,12 M€ frente a los 420,68 M€ de 2022, lo que supuso un incremento del 32,9%. Hay que recordar que en 2021 el riesgo vivo de Afín se situaba en 326,30 M€. También, el director general de la SGR ha querido resaltar la calidad de la cartera pese al incremento de su tamaño. En este sentido, su calificación mantiene una evolución positiva desde 2015: mientras que los avales dudosos se han reducido, el 88,94 de la cartera es calificada como riesgo normal.

Otros indicadores relacionados con el saneamiento las cuentas y destacados durante la Junta, han sido el coeficiente de solvencia, que se sitúa en el 17,81% -por encima del 8% exigido por el Bando de España- y el incremento del patrimonio neto de Afín SGR que se incrementa un 7,86% frente a 2022 y se sitúa ya en 80,46 M€.

Respecto a la distribución de la cartera de negocio por sectores, el industrial es el que más se incrementó en 2023, duplicando su tamaño respecto al ejercicio anterior y situándose en 164,40 M€, lo que supuso prácticamente el 30% del riesgo vivo. Este potente incremento se explica en gran parte en los estímulos para la inversión provenientes de fondos Next Generation, y que Afín SGR vehiculizó a través de la llamada línea 'Impulso Industrial'. También creció con fuerza el sector comercio, que pasó de 55,62 M€ a 90,86 M€, y que refuerza su peso en la cartera hasta el 16,25%.

Otra de las tendencias constatables de la Sociedad al cierre del ejercicio ha sido su crecimiento dentro del sector. Afín SGR se ha consolidado en la quinta posición a nivel nacional en cuanto a la cartera de riesgo vivo, y en tercera posición por el importe total de los avales formalizados. En palabras de José María Badía, “Afín SGR crece con fuerza en su actividad avalista, es una de las SGR destacadas de España por volumen de formalizaciones, y ha llevado su cartera de negocio hasta los 560 M€, una cifra que empieza a ser acorde con el tamaño del tejido empresarial de la Comunitat, y que esperamos llegue a 600 M€ en 2024”.

Actividad avalista

En el ejercicio 2023 se han realizado formalizaciones por importe de 223,21 M, lo que representa un 61,25% más del volumen formalizado en 2022. Respecto a la distribución de las formalizaciones por tipología de producto, tal y como pasó en 2022, el destino inversión concentró la mayor parte de los avales concedidos, alcanzando el 75% frente a las operaciones de circulante que supusieron algo más del 21%.

Del mismo modo, la relación con las entidades financieras se ha fortalecido en 2023 y el negocio aportado por estas ha crecido un 45%, hasta representar los 130 M€. Por otra parte, destaca el volumen formalizado a través el IVF (44,56%), especialmente en las líneas bonificadas con interés bajo y tramo no reembolsable. Durante la celebración de la Junta también se ha detallado la procedencia de los avales formalizados durante 2023. En este sentido, más del 59% corresponden a microempresas y pequeñas empresas, el 14% a autónomos, el 26% a medianas empresas y el 0,5% a gran empresa. Asimismo, cerca de 39 millones de euros (el 22% de las operaciones) se han destinado a avalar proyectos de nueva creación.