José Víctor Guillén. Foto: CAJA RURAL CENTRAL DE ORIHUELAVALÈNCIA. Caja Rural Central de Orihuela continúa con su senda alcista en resultados, activos bajo gestión y negocio gestionado y, entre otros aspectos, con unos ratios de solvencia y eficiencia muy sólidos. Todo ello bajo la tutela de su director general José Víctor Guillén, que volvió a atender amablemente la llamada de Valencia Plaza.
A continuación, la charla mantenida para conocer de primera mano todo lo que rodea a esta cooperativa de crédito constituida en 1945, que forma parte del Grupo Caja Rural. O lo que es lo mismo: el de la espiga.
-En primer lugar, ¿qué tal le fue a Caja Rural Central de Orihuela (CRC) durante 2023?
-El pasado ejercicio fue muy satisfactorio donde superamos un escenario complejo por todo lo acontecido, que estuvo muy condicionado por todas las incertidumbres a las que se enfrenta el tejido empresarial como los conflictos geopolíticos, el aumento de costes, una inflación alta, subida de tipos de interés, problemas logísticos.... y que van a seguir afectando, en mayor o menor medida, a la evolución económica de los próximos trimestres.
-Un panorama complejo no cabe duda...
-Sí, pero para nosotros este entorno es una oportunidad y nuestra visión es muy positiva. A medida que se vayan resolviendo las incertidumbres que actualmente planean sobre el escenario actual, vamos a ver una dinámica distinta y un impulso en la economía de un modo más decidido a partir del segundo semestre de este año. Vamos a contribuir a ello de un modo decidido, apoyando a nuestros socios y clientes en la financiación de sus proyectos, canalizando su ahorro e impulsando las iniciativas que generen un mayor dinamismo en nuestros territorios.
-¿En qué números cerró (empleados, oficinas, clientes, activos totales, préstamos, depósitos, morosidad...)?
-Lo hicimos con casi 3.000 millones de euros en activos totales, más de 4.600 millones en negocio gestionado, un crecimiento muy positivo en todos los márgenes y líneas de negocio, así como un resultado neto de impuestos de 28 millones, que supera ampliamente el alcanzado en 2022. Y, lo más importante de todo, con un enfoque de mucha prudencia generando amplias coberturas para hacer frente -en caso necesario- al escenario de incertidumbre que actualmente estamos transitando y que no ha terminado.
-¿Qué me dice de la morosidad?
-Seguimos manteniendo ratios de morosidad muy controlados, significativamente inferior a la media del sistema financiero; así como unos amplios fondos de cobertura de insolvencias y de importantes colaterales en garantía de las operaciones. Durante 2023 reforzamos mucho nuestro balance - basado en un principio de prudencia- para estar perfectamente preparados en nuestro acompañamiento a nuestros socios y clientes ante cualquier escenario económico que se produzca.
"Vamos a aumentar nuestros equipos para que puedan seguir prestando un asesoramiento de máxima calidad"
-¿Y de la eficiencia?
-También ha mejorado significativamente alcanzando un ratio del 38%, al igual que nuestra solvencia que se ha situado en un entorno casi del 20% CET1. Ambos están muy por encima de la media del sistema, así como en el rango más elevado de las entidades más solventes de nuestro país.
-¿Qué datos nos puede aportar sobre el número de empleados en CRC y el de oficinas?
-Nuestra plantilla alcanza las 325 personas y una red comercial de 78 centros de negocios. En este momento estamos preparando tres aperturas en la Región de Murcia y dos en Alicante; mientras que seguiremos abriendo entre 3 y 5 oficinas al año en ambas provincias. Lo haremos para incrementar nuestra presencia en ambos territorios y poder ofrecer nuestros servicios al mayor número de clientes. En este sentido vamos a aumentar nuestros equipos para que puedan seguir prestando un asesoramiento de máxima calidad, con una propuesta de valor muy competitiva en el mercado, aprovechando los huecos de mercado que están dejando nuestros competidores.
-¿Y sobre la clientela?
-También hemos crecido donde más de 280.000 clientes confían diariamente en nosotros. Lo hacen encomendándonos la gestión de su ahorro, canalizando a través de nuestra red comercial sus inversiones o para acompañarles en sus proyectos de inversión, que les permitan cumplir sus ilusiones tanto particulares como empresariales y con ello mejorar nuestro entorno. Hemos sido capaces de ofrecer una gran satisfacción en todos nuestros canales de atención, tanto presencial como digital, ofreciendo servicios de gran calidad las 24 horas del día a través de nuestros distintos canales. A través de ellos prestamos un asesoramiento cercano, profesional y honesto para cubrir todas sus necesidades.
-¿Y cómo se presenta este 2024?
-Muy bien. Nos hemos marcado objetivos ambiciosos en cuanto a crecimiento de negocio, resultados, solvencia y mejora de indicadores, con el fin de continuar en una línea de evolución positiva como en los últimos ejercicios. Aspiramos a ser la entidad de referencia en los entornos en los que operamos, contando con el mejor equipo de profesionales a disposición de nuestros socios y clientes. Nuestra vocación es seguir prestando el mejor servicio posible -y al mejor precio posible- para aumentar al máximo su nivel de satisfacción y confianza en nuestra propuesta de valor, y que nos sirva de palanca para seguir avanzando como empresa.
"Nuestra principal preocupación es conservar un nivel muy alto de satisfacción en todos los colectivos"
-Todo ello sin bajar el listón de la satisfacción...
-Nuestra principal preocupación es conservar un nivel muy alto de satisfacción en todos los colectivos. De ahí que sigamos manteniendo el mismo nivel de atención, sin restricciones ni de horario ni de servicio, lo cual es muy valorado por la clientela. Para nosotros un cliente es lo más valioso que tenemos y lo cuidamos al máximo independientemente de su edad, cultura financiera o tecnológica. Todos son importantes y cada vez más en un entorno tan competitivo como el actual. Por ello mejoramos constantemente la calidad de servicios para que perciban una alta satisfacción y les genere mayor fidelidad.
-¿Dónde reside la clave de la apertura de nuevas oficinas mientras la banca en general sigue con su proceso de desapalancamiento?
-Está en nuestro modelo de negocio -diferencial respecto a nuestros competidores- con una apuesta clara de satisfacer las necesidades de nuestros clientes, muy centrados en valores, un modelo de atención directo, cercano, amplios horarios de atención personal, asesoramiento profesional y honesto... Todo ello -como indicaba anteriormente- ha supuesto un impulso muy importante en la percepción de los clientes como su principal proveedor financiero y como un socio de referencia; y cumpliendo con nuestros valores donde ningún objetivo comercial está por encima de nuestros valores. Esto es un principio irrenunciable.
-El beneficio conjunto de las 30 cooperativas de crédito de la Comunitat Valenciana bate trimestre a trimestre sus registros históricos. ¿A qué lo atribuye?
-Las cajas rurales estamos creciendo en depósitos, créditos y resultados. Lo hacemos manteniendo al cliente en el centro de nuestras decisiones para poder aportar valor en nuestra relación con ellos, que es lo verdaderamente importante. También ganamos más cuota de mercado porque estamos logrando un equilibrio entre crecimiento de negocio, propuesta de servicio manteniendo niveles de atención excelentes en todos los canales en los que operamos -tanto presencial como digital- logrando implicarnos en el tejido social y económico de todos los territorios donde estamos presentes, así como en el cultural, deportivo... a través de nuestra colaboración con todos los colectivos sociales y empresariales.
-Y generando una muy buena visión entre la sociedad...
-Todo el conjunto de valor que damos está generando una percepción muy positiva en la sociedad, con una visión integradora de que hay siempre otro modo de alcanzar los objetivos; eso es muy importante tenerlo claro, transmitirlo con confianza y demostrarlo con nuestra gestión. Me gustaría destacar que lo más importante -más que el crecimiento en volumen de negocio gestionado o en beneficios- es la mejora en la satisfacción percibida por nuestros clientes. Un modelo -como comentaba anteriormente- basado en una gestión equilibrada de nuestro nivel de atención, una alta calidad de asesoramiento y una gama de productos adaptada a las necesidades de todos nuestros colectivos de socios y clientes. También la percepción de la sociedad en el trabajo que realizamos se ha puesto en valor, con una mayor visibilidad y un compromiso social muy alto, lo que refuerza nuestros vínculos relacionales y nos permite crecer a un ritmo más alto.
"Gestionamos muy activamente los riesgos para estar muy atentos a estos movimientos, y que nuestra gestión no se vea condicionada por ellos"
-Cambiando de tema, ¿veremos una disminución de los mismos una vez que el Banco Central Europeo (BCE) comience a bajar tipos a lo largo de este año?
-Todo apunta a que durante 2024 -con el ajuste de tipos de interés planteado por el BCE-, los resultados se mantendrán estables. Tal hecho permitirá trasladar una mejora gradual en los precios aplicados a las operaciones, sin que ello suponga una gran variación en los resultados.
-Por cierto, ¿qué supone el abaratamiento del precio del dinero de la Eurozona para CRC?
-Gestionamos muy activamente los riesgos para estar muy atentos a estos movimientos, y que nuestra gestión no se vea condicionada por ellos. En principio, la subida de tipos durante 2023 representa una normalización de gestión, superando con fortaleza un entorno de tipos negativos que ha durado más de cinco años y ha generado distorsiones en el mercado en cuanto a las asignaciones de precios de los activos. Este tipo de situaciones normalmente no son buenas alargarlas demasiado en el tiempo ante los problemas adicionales que generan.
-Por tanto, ¿ve positivo el escenario de ajuste gradual de tipos de interés?
-Sí porque va a permitir estabilizar el sector dentro de un entorno de normalización de la política monetaria a través de una disminución que permita adaptarlo al ciclo económico, y que nuestros socios y clientes se beneficien de un nivel de precios más equilibrado.
-¿Para cuándo sitúa la inflación cerca del 2% del objetivo del BCE?
-En base a todos los informes publicados por los organismos nacionales e internacionales, parece que a finales de 2024 la inflación se acercará mucho al objetivo del 2% marcado por el BCE. Lo cual va a resultar muy positivo para el conjunto de la economía, que permitirá un ajuste gradual de tipos que estabilizará la economía para mejorar las condiciones de crédito a empresarios y particulares.
"Estamos ultimando todas las autorizaciones administrativas, proyectos... para abordar la adaptación del edificio CRC en nuestra sede operativa"
-De la política monetaria del BCE al fondo de la obra social de CRC, ¿por qué momento atraviesa?
-Pasa por un muy buen momento. Seguimos colaborando con multitud de colectivos empresariales, sociales, culturales y deportivos que actúan en nuestro territorio para devolver a la sociedad una parte de los beneficios que obtenemos con nuestra actividad. Lo hacemos generando un alto impacto social en nuestro territorio, abordando proyectos que mejoren de un modo global nuestra sociedad y provoquen una satisfacción tanto a nuestros socios y clientes por su relación con nosotros como en todos los colectivos sensibles socialmente tanto medioambientales como culturales y económicos.
-Por último, ¿cómo va el traslado al edificio CRC de Orihuela que adquirieron el año pasado para convertirlo en la sede administrativa de la entidad que dirige?
-Actualmente estamos ultimando todas las autorizaciones administrativas, proyectos... para abordar la adaptación del edificio CRC en nuestra sede operativa. Vamos a dotarla de amplias instalaciones para mejorar la satisfacción de atención de socios y clientes de nuestro entorno, así como también de todos los equipos de CRC, que se beneficiarán de un lugar de trabajo más agradable. Con ello ampliamos nuestro compromiso con la sociedad de hacer mejor -a través de nuestro trabajo- el entorno en el que operamos.
