Casi el 70% de los valencianos consigue ahorrar a final de mes, según un estudio de XTB

VALÈNCIA (VP). El 69,3% de los valencianos consigue ahorrar a final de mes una media de 277 euros. Y lo hace con distintos objetivos de ahorro, en función de si piensan en el largo o el corto plazo. Así se desprende del informe ‘Hábitos de ahorro e inversión en España’, una amplia encuesta elaborada por el bróker global de inversión XTB con un triple objetivo: conocer el porcentaje de personas mayores de 18 años que se consideran inversores y/o ahorradores, profundizar en sus hábitos de ahorro e inversión y entender los motivos principales por los que una parte de la población española no invierte ni ahorra.

El estudio, el segundo que XTB elabora sobre los inversores en España, especifica que el 33,3% de los valencianos ahorra entre 200 y 500 euros mensuales, el 28,8% ahorra entre 100 y 200 euros y el 21,5% consigue guardar entre 50 y 100 euros. Solo el 1,4% consigue destinar al ahorro más de mil euros al mes. En lo que a objetivos se refiere, los principales del ahorro a corto plazo para un 64,9% de la población valenciana son las vacaciones/viajar, seguido del 38,3% que lo hace para comprar ropa/caprichos y del 33,5% para dispositivos electrónicos. Le siguen, con porcentajes más bajos, comprar un regalo (19,5%), asistir a un evento (15,5%) o realizar un curso de formación (12,1%).  Destaca también el hecho de que un 14,5% de los encuestados valencianos declara que no se ha planteado objetivos de ahorro a corto plazo.

Centrados en el largo plazo, los objetivos de los ahorradores valencianos son constituir un colchón de seguridad (38,4%), para la jubilación (33%) y para realizar una mejora en la casa (32,5%). La compra de un vehículo, la educación de los hijos o la compra de una casa son las otras razones más esgrimidas. Del mismo modo, un 7,6% de los encuestados no se ha planteado objetivos de ahorro a largo plazo. Tanto en el corto como en el largo plazo, los objetivos más destacados por los valencianos son prácticamente los mismos que los destacados por el resto de ahorradores a nivel nacional. En cuanto a los que no tienen la capacidad de ahorro mes a mes, el elevado coste de la vida es el factor principal que impide llenar la hucha para el 80,5%. Le siguen un sueldo demasiado bajo (43,5%) y la aparición de imprevistos (34,4%).

Según el informe ‘Hábitos de ahorro e inversión en España’ de XTB, el perfil del inversor es en la Comunidad Valenciana es un inversor que lo hace de forma recurrente, que lleva invirtiendo entre 1 y 3 años, que tiene un estado optimista a la hora de invertir, que prefiere hacerlo en los mercados financieros frente a hacerlo en vivienda, con preferencia por el largo plazo y por lograr una alta rentabilidad y con una media colocada de 9.285 euros. El informe de la Fintech pone de manifiesto que los productos en los que más invierten los valencianos son los fondos, en un 41,1% de los casos, inmuebles, con un 32,3%, y las acciones, con un 31,9%. Le siguen las criptomonedas (27,3%), la deuda pública (21,4%), los depósitos (20,3%), cuentas remuneradas/de ahorro (20,1%) y ETFs (10,6%). Además, 7 de cada 10 inversores suelen diversificar sus carteras.

¿Y cuánto dinero colocan anualmente? El 54,2% de los inversores valencianos invierte entre 1.000 y 5.000 euros, seguido por el 27,7% que invierte entre 5.000 y 10.000 euros. El 12,3% tiene destinado entre 10.000 y 30.000 euros. Ningún inversor valenciano destina más de 100.000 euros anuales a la inversión. Así, la media destinada por el inversor valenciano (9.285 euros) es inferior a la media nacional, que alcanza los 11.331 euros. Si hacemos referencia a la frecuencia de inversión, lo más habitual es hacerlo mensualmente (41,2%), seguido de trimestralmente (23,3%) y semanalmente (16,9%).  

Preguntados por cuánto tiempo llevan invirtiendo, el 45,4% lo hace desde hace entre 1 y 3 años; el 27,9% desde hace más de 5 años; el 13,6% desde hace menos de un año; y el 13,2% lo hace desde hace entre 3 y 5 años. Haciendo referencia al contexto económico actual de alta inflación, los inversores valencianos consideran que han invertido igual (43%) o menos (35,2%), frente al 21,8% que cree que ha invertido más ahora. En cuanto al futuro, el 41,1% afirma que invertirá más que en la actualidad, frente al 37,5% que invertirá igual y el 22,4% que cree que invertirá menos. Con todo, más de la mitad de los inversores valencianos encuestados reconoce que ha perdido dinero invirtiendo. Concretamente, el 58,5%.

A la hora de ejecutar las inversiones, los bancos son la opción escogida por el 57,4% de los inversores valencianos encuestados, frente al 33,7% que lo hace directamente, el 23,7% que utiliza a un asesor financiero y el 23,4% que lo hace a través de brókeres online. Si nos centramos en los motivos por los que se elige un bróker, los costes y comisiones son la principal razón (66%). Los motivos secundarios son una red de apoyo y servicio (38,1%) y la formación (33,7%).

Formación

En lo que al grado de formación se refiere, el 62,9% considera que tiene un nivel medio de formación, el 23% cree que tiene conocimientos amplios y el 13,3% cree que tiene poco grado de información financiera. Solo el 0,8% se considera un experto. Si este conocimiento se focaliza en lo que a regulación se refiere, el 79,4% de los inversores valencianos conoce si en lo que invierte está regulado o no. Por otro lado, y contrariamente a la popularidad de su uso, las redes sociales no son la principal fuente de información para el inversor valenciano, ya que solo el 18,9% se informa por ahí. Los bancos son la fuente principal de información para el 63,5% de los encuestados. Le siguen los amigos y familiares (40,7%) y los medios de comunicación (40,1%).

Destaca el hecho de que los inversores valencianos, y a diferencia del resto de inversores a nivel nacional, son usuarios habituales de apps móviles para invertir: más de la mitad hacen uso de ellas, concretamente, un 55%. Aquellos encuestados por la empresa de tecnología financiera que declararon no haber invertido nunca (el 54%) especificaron que las razones principales para no hacerlo son el miedo a perder el dinero (51,8%) y el desconocimiento (50,6%). El desinterés (17,9%) y la falta de dinero (6,1%) se sitúan como razones menos importantes.

Para Joaquín Robles, analista de XTB, “durante las últimas décadas los españoles, y también los valencianos, han canalizado gran parte de sus ahorros a través de activos muy tradicionales, como las cuentas remuneradas o los depósitos a largo plazo. Pero durante los últimos años han proliferado otras fórmulas que ayudan a poder ahorrar de una manera más constante y además pudiendo definir previamente sus objetivos”.